Lånesutring « Martin Bekkelund

Bekkelund.net er en blogg om IT av Martin Bekkelund. Les mer...
Tast inn din e-postadresse og motta nye artikler på e-post. Les mer...

Lånesutring

04.10.11

Den siste tiden har det vært sagt og skrevet mye om forslaget om å kreve 15 % egenkapital ved boligkjøp. Mange mener 15 % hindrer mange i å komme seg inn på boligmarkedet.

Historisk sett har det ikke vært noe lettere å komme seg inn på boligmarkedet. Da jeg kjøpte min første leilighet i 1999 var riktignok boligprisene lavere, men det ble stilt krav om 20 % egenkapital og renten var på 8,6 %. Og da mine foreldre gjorde det samme en generasjon før meg, var renten latterlige 18 %.

Mitt poeng er ikke å forsvare forslaget om 15 %. For meg kan gjerne bankene selv avgjøre denne prosentsatsen, og vurdere hvilken risiko de vil ta. (Selv om problemet historisk har vært at bankene har tatt på seg for mye risiko.)

Mitt poeng er at sparing og trange tider er en viktig øvelse i ethvert menneskes liv. Det gir både banken og ikke minst deg selv trygghet om at du evner å prioritere økonomisk.

Følg @MartinBekkelund på Twitter!

3 kommentarer

Ronny-André Bendiksen
4. oktober 2011 19.11

Jeg har fått med meg et par av disse sakene i både Aftenpostene og DN. Jeg er til dels enig i hva du sier, og til dels enig i noe av sutringen. Problemet er bare at det oppstår klasseskille i boligkrigen. Slik det er på vei til å bli, gjør at det blir ulike vilkår utifra hvilken opphav en har, enn i hvilken grad man er i stand til å betjene lånet.

Jeg kan selvsagt bare snakke utifra egen erfaring. Selv har jeg en over middels godt betalt jobb, men er tvunget til å betale over dobbelt så mye for å leie en bolig på 35 kvm, enn å eie en bolig på 50 kvm (og jeg bor ikke spesielt fint eller sentralt). Det er det som jeg synes er plagsomt. Jeg har god betalingsevne, men blir stoppet av egenkapitalen samtidig som egenkapitalen ikke kan øke like fort som boligprisene. Kombiner dette med at det bygges svært få boliger og at BSU ikke henger med i timen, så blir ikke saken noe bedre.
- Martin
  5. oktober 2011 12.15
  
  Det er helt klart en utfordring å komme inn på boligmarkedet. Jeg misunner på ingen måte dem som sliter med å komme inn, nettopp av årsakene du skisserer.
  
  Men klasseskillet du skisserer har nok alltid vært der. Så kan man diskutere hvor stort og synlig det er, og om det i det hele tatt er et klasseskille. La meg illustrere:
  
  I dag: Lav rente, lite krav til egenkapital, høy boligpris
  Tidligere: Høy rente, høyere krav til egenkapital, lavere boligpris
  
  I debatten leser jeg også ofte om hvordan folk med bemidlet opphav har fortrinn i markedet. Det synes jeg er uproblematisk, opphavet har tross alt arbeidet seg frem her i verden, de også.
  
  Som jeg er inne på i selve saken burde krav til egenkapital ideelt sett være noe bankene selv styrer. På den måten kan de selv vurdere hvilken risiko den enkelte lånetaker utgjør. Ulempen er at bankene ofte tar på seg for stor risiko, fordi de vet at staten stiller som sikring dersom det går dårlig.
  
  Egenkapital er tross alt den beste indikatoren banken har på at man klarer å spare og disponere penger.
Trond Sorvoja
9. oktober 2011 1.00

Det er mange måter å gripe fatt i denne utfordringen, en annen løsning kunne vært å gradvis fjerne muligheten til å trekke gjeldsrenter i selvangivelsen. Dette vil redusere lysten til å ta opp store lån, og vil senke boligprisene.

En annen løsning kunne vært å krevd en gradvis større kapitaldekning hos bankene (det vil si at kravet til ansvarlig kapital i forhold til forvaltningskapital gradvis ble økt), dette vil redusere private bankers mulighet til å øke pengemengden. Dette vil senke boligprisene fordi bankene ikke vil være i stand til å skape bobler.

Mange banker i dag gir 40 års lån, hvor de første 20 årene er avdragsfrie! Det er noe betenkelig med lån som blir gitt uten at de antageligvis noen gang kommer til å bli innfridd av lånetager. For ikke så alt for mange år siden så var det vanlig at et boliglån hadde en løpetid på 15 år. Hvis man hadde regulert markedet til å forby lån som strekker seg over mer enn eksempelvis 20 år så ville dette antageligvis også senket boligprisene.

Flere artikler

Enda flere artikler? Besøk arkivet.

Bekkelund.net er en blogg av Martin Bekkelund, hvor han lufter sine tanker om IT og IT-politikk. Martin arbeider til daglig som direktør for produkt- og forretningsutvikling i et av Norges største selskaper. Les mer...